最新进展 ATM机和支付宝都将能使用DCEP

2020-05-09

       2019年年底,多家媒体报道,2020年将是DCEP落地年,已经爆出DCEP的试点城市如深圳、苏州。

       遗憾的是,2020年1月意外爆发的新冠疫情显然大大延迟了DCEP的试点。不过,最近从上市公司广电运通(13.4100.887.02%)(002152)、支付宝发布的关于数字货币专利等信息看,DCEP仍然在紧密锣鼓的稳步推进。

       此前曾深度剖析了“DCEP载体、DCEP具体怎么投放、普通用户怎么获得DCEP?DCEP和微信支付、支付宝有何异同?”等问题。按照央行的解释,DCEP采取的是双层投放和双层运营体制:上层是央行对商业银行,下层是商业银行或商业机构对普通百姓。而普通百姓接入DCEP的载体则有ATM机、第三方支付APP、商业银行钱包APP等。


       最近广电运通、支付宝爆出的信息显示,DCEP的运营细节越来越清晰。我们从ATM机、第三方支付APP、商业银行钱包APP等方面来看看DCEP的最新进展。

支持DCEP的ATM正在研发

       在线下商业场景中,人们接触到商业银行的一大途径是银行的ATM机。而DCEP的定位也是M0的替代,所以到时全国所有商业银行的实体ATM机估计都需要支持DCEP。

       公开资料显示,上市公司广电运通是我国最大的ATM机供应商,连续十一年中国ATM市场占有率第一,在全球部署有超过30万台ATM。而广电运通早在2016年就成立了数字货币研究院。

       日前有投资者在投资者互动平台问广电运通董秘,广电运通研究总院是否已经开展DCEP在ATM上的自由兑换研发项目,有没有成果的时间节点。

       该公司董秘回复表示,广电运通研究总院已开展DCEP在ATM上的自由兑换研发项目,公司积极关注DC/EP的相关政策和技术标准做好相关准备。

       广电运通董事长黄跃珍日前在上海投资者见面会上也公开表示广电运通已开展DCEP(央行数字货币)在ATM机上自由兑换研发项目,并表示将展开与银行和密码厂商的生态合作。

       第三方支付APP DCEP定位是法定货币,必须要求它和现金一样,必须能够无网、跨银行、跨支付机构支付。而现在普通用户使用最多的是电子支付,尤其是微信支付和支付宝。所以它们也都需要支持DCEP。

       我们以支付宝APP为例来看看第三方支付APP如何参与DCEP以及DCEP的运行机制。

       近期支付宝先后公开了5件和央行数字货币相关的专利。分别为:1、数字货币交易的执行方法及装置和电子设备;2、基于数字货币的交易处理方法及装置和电子设备;3、一种数字货币账户控制方法及装置;4、数字货币钱包开通的方法及装置和电子设备。5、一种基于数字货币的匿名交易方法和系统。

       2月21日发布的第一项专利“数字货币交易的执行方法及装置和电子设备”中透露了相当多的DCEP信息。比如央行向商业银行或者其他金融机构的投放机制,“运营机构所取得的DCEP的发行额度,通常取决于运营机构在中央银行缴纳的准备金的额度。例如,采用双层投放体系,取得DCEP的发行许可的运营机构,可以在中央银行开户准备金账户,并可以按照发行额度的100%向中央银行缴纳准备金。”“基于数字货币现有的发行制度,通常遵循从中央银行到运营机构的双层投放体系;其中,运营机构通常是指中央银行许可的诸如商业银行、第三方支付机构(比如Alipay)等拥有发行数字货币的权利的机构。”

       这透露出,支付宝几乎肯定将参与DCEP发行。

       央行具体怎么向商业银行或者第三方支付机构投放DCEP,DCEP怎么跨机构支付,“基于数字货币的交易处理方法及装置和电子设备”这项专利透露了不少信息。

       专利中指出,中央银行可以在各个具有DCEP发行权利的运营机构,部署前置加密机;例如,中央银行可以将前置加密机部署在各个运营机构的机房中。而各个具有DCEP发行权利的运营机构之间,可以通过中央银行部署的互联互通设备进行互联互通。也就是说,可能会有专门的硬件设备来管理DCEP的发行和清结算。

       其他三项专利则描述了DCEP账号的开通、匿名交易和监管机制。

商业银行钱包App

       目前商业钱包APP支持DCEP的信息处于高度保密状态,泄露出来的信息极少。目前确定的信息是,工商银行(5.1000.000.00%)、农业银行(3.4200.010.29%)、中国银行(3.4600.020.58%)、建设银行(6.3500.040.63%)四大商业银行已经在央行的牵头下在试点测试DCEP。

       2019年曾爆出过工商银行测试版的数字货币钱包。2019年10月29日一张关于工行数字钱包的截图在网上流出,图片显示工银数字货币钱包是法定货币的载体,是依托法定数字货币流通体系的支付工具。申请人可凭借有效个人身份证件通过乙方非柜面渠道或合作方柜面渠道开立数字货币钱包,用于办理数字货币收付及相关业务。

       相关人士当时透露,“工银数字货币钱包”是工行测试相关服务的内测产品,仅在北京、广州等地区内部测试。

       综上可以看出,因为DCEP的定位是法定货币,所以它要覆盖日常生活中的绝大多数场景,比如银行ATM机、第三方支付APP(如支付宝、微信支付等)、商业银行钱包APP。

      目前从已知的信息来看,硬件、数字货币钱包APP几乎都在稳步推进,万事俱备,只欠DCEP开始试点了。